Tilgung
Die niedrige Rate hat einen Preis
Die monatliche Rate bleibt gleich, was dahinter passiert, verändert sich jeden Monat. Das ist die Tilgung: der Teil der Rate, mit dem die Darlehenssumme zurückgezahlt wird.
Tilgung und Zins in der Annuität?
Die Rate bleibt konstant, aber die Zusammensetzung verschiebt sich: Anfangs hoher Zinsanteil, mit sinkender Restschuld wächst der Tilgungsanteil automatisch.
Was bedeutet Anfangstilgung?
Der Tilgungssatz im ersten Jahr, meist 1 bis 3 %. Er bestimmt, wie schnell die Restschuld sinkt und wie viel Zinsrisiko bei der Anschlussfinanzierung bleibt.
Tilgung vs. Sondertilgung?
Die reguläre Tilgung ist vertraglich fix, eine Sondertilgung ist eine zusätzliche freiwillige Rückzahlung.
Rechenbeispiel
336.280 € Darlehen, 4 % Zins, 2 % Anfangstilgung. Jahresrate 20.177 €, davon im ersten Jahr rund 13.451 € Zinsen und 6.726 € Tilgung.
Häufige Fehler
Nur auf die niedrige Rate schauen, Anfangstilgung ignorieren.
Sondertilgungsrechte nicht verhandeln.
Tilgung und Zins bei der Steuer verwechseln.
Passender Rechner: Annuitätendarlehen-Rechner
Wie viel Tilgung ist sinnvoll?
Selbstnutzer wählen oft 2 bis 3 %, Kapitalanleger je nach Cashflow-Ziel häufig weniger.