Vorfälligkeitsentschädigung
Wer vorzeitig ablöst, zahlt fast immer drauf
Die Vorfälligkeitsentschädigung darf eine Bank verlangen, wenn ein Darlehen während der laufenden Zinsbindung vorzeitig zurückgezahlt wird.
Warum darf die Bank das verlangen?
Sie hat mit dem Zins für die gesamte Zinsbindung kalkuliert. Bei vorzeitiger Rückzahlung entsteht ihr ein Zinsschaden.
Wie wird sie berechnet?
Meist über die Aktiv-Passiv-Methode: entgangener Zins verglichen mit der Wiederanlagerendite am Kapitalmarkt.
Wann entfällt sie?
Nach §489 BGB besteht ein Sonderkündigungsrecht 10 Jahre nach Auszahlung, mit 6 Monaten Frist.
Rechenbeispiel
Restschuld 250.000 €, Restlaufzeit 5 Jahre, Zinsdifferenz 1,5 Prozentpunkte. Entschädigung überschlägig 15.000 bis 18.000 €.
Häufige Fehler
§489 BGB nicht prüfen.
Berechnung der Bank ungeprüft akzeptieren.
Beim Verkauf nicht einplanen.
Restschuld vorab berechnen: Annuitätendarlehen-Rechner
Lohnt sich eine Prüfung?
Ja, Berechnungsfehler zugunsten der Bank sind keine Seltenheit.